Эксперты озвучили сумму на депозите, которая позволит скромно жить на проценты

Идея жить исключительно на доходы от банковского вклада регулярно возвращается в общественные дискуссии, особенно в периоды высоких процентных ставок. Однако эксперты подчёркивают: для того чтобы отказаться от работы и существовать только на проценты, необходим внушительный капитал, а сама стратегия требует учёта инфляции, налогов и колебаний ставок.

Поводом для обсуждения стал Международный день ничегонеделания, который отмечается 2 мая. Специалисты в области финансов поясняют, что сама по себе банковская модель пассивного дохода остаётся рабочей, но её эффективность напрямую зависит от суммы накоплений и реальной доходности.

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко отмечает, что ключевым фактором становится не только процент по вкладу, но и инфляционное обесценивание денег, а также налог на доходы по депозитам. В результате реальная прибыль оказывается ниже заявленной банками.

По его расчётам, при ставке около 12% для ежемесячного дохода в 30 тысяч рублей потребуется примерно 3 миллиона рублей на счёте. Если человек рассчитывает на 50 тысяч рублей в месяц, сумма увеличивается до 5 миллионов, а для 75 тысяч рублей необходимо уже около 7,5 миллиона. При более высоких ставках доход может быть выше: при капитале в 10 миллионов рублей доходность может превышать 100 тысяч рублей в месяц.

Юрист и доцент Венера Шайдуллина обращает внимание, что текущая экономическая ситуация остаётся динамичной: ключевая ставка Центробанка составляет 14,5%, а средняя доходность вкладов в крупнейших банках несколько ниже. При этом инфляция постепенно снижается, но всё ещё влияет на реальную доходность сбережений. Она подчёркивает, что даже при положительной ставке вклад перестаёт приносить «сверхдоход», характерный для прошлых лет.

По словам специалиста, для оценки необходимого капитала можно использовать простой подход: годовые расходы делятся на эффективную доходность вклада. Если человеку требуется около 100 тысяч рублей в месяц, то при ставке порядка 13% понадобится примерно 9–10 миллионов рублей. С учётом налогов, возможного снижения ставок и инфляции более надёжный ориентир составляет уже 12–15 миллионов. При более высоких потребностях семьи сумма может достигать 25–30 миллионов рублей.

Руководитель аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова приводит расчёты, основанные на средней зарплате в стране. По её оценкам, при доходности вкладов около 15,5% для пассивного дохода на уровне средней зарплаты потребуется примерно 8 миллионов рублей. При более низкой ставке около 10% необходимый капитал возрастает до 12 миллионов рублей и выше.

Эксперты также подчёркивают, что хранить все средства на одном вкладе нецелесообразно. Из-за ограничений системы страхования вкладов крупные суммы обычно распределяют между несколькими банками. Кроме того, финансовые специалисты рекомендуют использовать разные сроки размещения депозитов, чтобы сохранить гибкость доступа к деньгам.

Дополнительно рассматриваются альтернативные инструменты инвестирования: облигации федерального займа, недвижимость, драгоценные металлы и фондовый рынок. Однако каждый из вариантов имеет свои ограничения — от низкой доходности до высокой волатильности или дополнительных расходов на обслуживание.

Специалисты сходятся во мнении, что банковский вклад может обеспечить стабильность и временный пассивный доход, но не является универсальным инструментом для полной финансовой независимости. Жизнь исключительно на проценты возможна только при наличии значительного капитала и грамотном распределении активов.

Читайте также: