Адвокат Гринкевич объяснила, почему банки стали чаще спрашивать о происхождении наличных

В 2026 году стало сложнее внести значительные суммы наличными на банковский счет без дополнительных вопросов со стороны финансовых учреждений. Кредитные организации все чаще проверяют такие операции, особенно если после пополнения средства немедленно переводятся за границу. Об этом сообщила адвокат Оксана Грикевич в интервью для «Газеты.Ru».

По словам Грикевич, в весенний период 2026 года Банк России выдал кредитным учреждениям методические рекомендации, касающиеся контроля за операциями с наличными. Банкам предложено ежедневно отслеживать действия клиентов и уделять особое внимание крупным суммам, внесенным на счета.

«Если клиент вносит на счет более 5 миллионов рублей в течение месяца, а затем переводит за границу не менее 70% от этой суммы, это может вызвать подозрения у банка. Также настороженность может возникнуть, если наличные вносятся частями по 100 тысяч рублей и более десяти раз в месяц, а затем значительная часть средств уходит за границу. Проблема заключается не только в размере суммы, но и в связи: поступление наличных и последующий вывод средств за границу часто указывает на схему обналичивания», — уточнила адвокат.

Грикевич отметила, что банки действуют не из любопытства, а в соответствии с антиотмывочным законодательством. В случае подозрительных операций кредитная организация имеет право запросить документы и разъяснения о происхождении средств, а также приостановить выполнение операции до выяснения всех обстоятельств.

При этом банк не изымает средства клиента и не переводит их в государственные органы — речь идет о временной приостановке до подтверждения легального источника денег, подчеркнула эксперт.

Для подтверждения источника средств могут потребоваться различные документы. Например, для зарплаты и премий подойдут справка о доходах и выписка по счету, для продажи недвижимости или автомобиля — договор купли-продажи, для наследства — свидетельство о наследстве, а для подарков — договор дарения. Если клиент возвращает на счет деньги, ранее снятые наличными, ему понадобится выписка, подтверждающая это снятие, добавила Грикевич.

Адвокат посоветовала не игнорировать запросы банка: молчание может быть воспринято как дополнительный тревожный сигнал. Рекомендуется ответить письменно, кратко объяснив происхождение средств и приложив копии подтверждающих документов.

Если клиент считает отказ банка необоснованным, он может обратиться в кредитную организацию с просьбой пересмотреть решение. В случае неудачи следующим шагом может быть жалоба в межведомственную комиссию при Банке России, а затем, при необходимости, обращение в суд, добавила Грикевич.

«Ужесточение контроля за наличными — это не охота на честных граждан. Тем, кто получает официальный доход и может подтвердить происхождение своих средств, волноваться нечего. Самая надежная защита от блокировки — это прозрачный источник средств и сохранение необходимых документов», — заключила адвокат.

Читайте также: