Как предпринимателю привлечь финансирование и не потерять устойчивость бизнеса

Развитие малого бизнеса почти всегда связано с потребностью в дополнительных средствах. По данным Всемирного банка, около 65% владельцев небольших компаний в первые три года деятельности испытывают острую нехватку оборотного капитала. Даже у предпринимателей с устойчивыми продажами нередко возникает ситуация, когда деньги нужны здесь и сейчас: на аренду, закупку сырья, обновление оборудования или оплату подрядчикам.

Когда предпринимателю нужны дополнительные средства

Представим Ивана, владельца небольшой кофейни в городе с населением 200 тысяч человек. Спрос на кофе растет, но помещение, где он работает, вмещает всего 20 посетителей. Чтобы расширить зал и добавить летнюю террасу, требуется около 1,2 млн рублей. Собственных накоплений у Ивана недостаточно: прибыль уходит на зарплаты сотрудникам и ежемесячные расходы. Продать долю в бизнесе он не хочет, а займы у друзей не покроют всю сумму. В этом случае обращение за заемными средствами становится логичным решением.

По статистике Банка России, около 42% малых компаний хотя бы раз прибегали к привлечению заемных средств для развития бизнеса. Причем у большинства владельцев речь идет не только о старте, но и о поддержке текущей деятельности.

Что дает заем для бизнеса

Финансовая поддержка может использоваться для разных задач:

• Пополнение оборотного капитала. Например, торговая фирма может закупать товар оптом и получать скидку 10–15%, если деньги в наличии. Это напрямую влияет на прибыль.

• Обновление оборудования. В сфере производства каждый месяц простоя из-за старых станков обходится дороже, чем ежемесячный платеж по кредиту.

• Маркетинг и продвижение. Запуск рекламы в интернете способен увеличить продажи на 20–30% уже в первые месяцы.

Для многих предпринимателей именно заемные средства становятся точкой роста, которая позволяет перейти на новый уровень.

Доступные инструменты для предпринимателей

Сегодня банки и небанковские организации предлагают десятки программ финансирования для бизнеса. Условно их можно разделить на несколько категорий:

1. Краткосрочные кредиты. Обычно до 12 месяцев, подходят для пополнения оборотных средств.

2. Долгосрочные кредиты. От 1 до 5 лет, используются для инвестиций в оборудование, транспорт, недвижимость.

3. Овердрафт. Удобен, когда нужны небольшие суммы «до зарплаты» или до прихода оплаты от клиентов.

4. Лизинг. Особенно актуален для автотранспорта или дорогостоящего оборудования.

При выборе программы предпринимателю стоит учитывать не только процентную ставку, но и скрытые комиссии, штрафы за досрочное погашение, требования к залогу.

Пример из практики

Елена владеет небольшим магазином детских товаров. В сезон перед школой у нее резко возрастает спрос на рюкзаки и канцелярию. Чтобы закупить большой объем товара за два месяца до сезона, ей требуется около 800 тысяч рублей. Без заемных средств она могла бы купить только часть товаров и упустить клиентов. Взяв финансирование под 16% годовых и распродав товар с маржой 35%, Елена смогла не только погасить долг, но и увеличить чистую прибыль на 420 тысяч рублей.

Подобные примеры наглядно показывают, что заемные средства могут работать во благо, если они привлекаются с четким расчетом.

Где искать подходящие условия

Многие предприниматели тратят недели на поиск выгодной программы, сравнивая условия в десятках банков. В этом помогает использование специализированных сервисов. Там можно изучить процентные ставки, сроки кредитования, требования к документам, а также подобрать вариант для конкретного региона или сферы бизнеса.

Например, для начинающих предпринимателей доступны льготные программы с поддержкой государства. В 2023 году в России было выдано более 55 тысяч таких займов по ставке 3–7% годовых, что позволило создать свыше 120 тысяч рабочих мест.

Для тех, кто хочет быстро найти подходящий вариант, полезно рассмотреть кредит для индивидуальных предпринимателей, где собраны различные предложения, рассчитанные именно на малый бизнес.

Как избежать ошибок при привлечении средств

Частая ошибка предпринимателей — брать деньги без четкого финансового плана. Чтобы заем действительно принес пользу, стоит придерживаться трех правил:

1. Рассчитать срок окупаемости. Если проект окупается за 8 месяцев, нет смысла брать кредит на 5 лет.

2. Закладывать запас. Лучше брать на 10–15% больше суммы, чем требуется, чтобы избежать кассовых разрывов.

3. Не игнорировать страхование. Полис часто обходится дешевле, чем возможные риски от непредвиденных ситуаций.

Читайте также: