Перспективы рынка микрокредитования в 2020 году

2019 год внес в сферу микрокредитования существенные изменения, которые, по мнению экспертов, оказали большое влияние на данный институт финансового рынка. Аналитики сервиса Займ.me провели анализ нововведений и дали собственную оценку перспективам развития сегмента микрокредитования в 2020 году.

Что изменилось в 2019 году

Итак, каковы же основные новшества, с которыми столкнулись МФО в ушедшем году? Следует отметить следующее:

• Наиболее тяжелой проверкой на прочность для МФО стало понижение ставки. Если раньше годовая ставка могла достигать 800%, то с ограничением ежедневной ставки до 1%, максимальный годовой показатель теперь не может превышать 365%.
• Также МФО запретили выдавать займы под залог жилья, даже если оно не является единственным.
• Третье ключевое изменение в работе МФО – это обязанность при одобрении ссуды проверять ПДН потенциального заемщика. Однако, прямого запрета на предоставление ссуды клиентам с высоким ПДН нет, просто для кредиторов это стало менее выгодным.

К чему привели нововведения

Все перечисленные меры были приняты ЦБ с целью замедлить рост закредитованности граждан и охладить рынок микрокредитования. Надо отметить, что в какой-то степени регулятору это удалось. Число МФО сократилось за 2019 г. примерно на 8%. Однако, общее количество их клиентов возросло на четверть, портфель увеличился на 23%. О чем это говорит?

Прежде всего, это говорит о том, что основные игроки смогли адаптироваться к новым правилам и успешно продолжают свое существование. А те, кто не успел или не захотел перестроиться, самоликвидировались. Во-вторых, с введением новых правил МФО стали постепенно уходить из сегмента PDL и переориентироваться на среднесрочные займы, более крупные по объему. Так, доля краткосрочных займов сократилась на 4% и на конец 2019 г. составляла не более 40% от общего числа предоставленных МФО кредитов.

На этом изменения бизнес-модели МФО не заканчиваются. В 2019 г. в сфере МФО появилась еще одна тенденция: они стали постепенно уходить в онлайн, расширять список услуг и свою географию через Интернет.

Перспективы МФО в 2020 году

Эксперты Займ.me прогнозируют, что в 2020 г. сохранятся основные тенденции в сфере МФО, которые уже наметились в ушедшем 2019 г.:

• Число МФО продолжит сокращаться, а оставшиеся компании практически полностью переквалифицируются на предоставление населению среднесрочных потребительских кредитов с постепенным погашением.
• Продолжится и переход в онлайн основных игроков рынка, доля выдач через Интернет возрастет, так как это позволит при минимальных вложениях охватить большую аудиторию, что в современных условиях просто необходимо для выживания на рынке микрофинансирования.
• Прирост выдачи в среднем по сегменту может сократиться на 10%, по сравнению с предыдущим годом, и составить уже не 30, а только 20%.
• Можно ожидать, что займы в МФО окажутся достойной альтернативой кредитным картам. Во многом, это предопределяется тем, что МФО осуществляют переводы как на кредитные, так и на дебетовые карты, держателей которых значительно больше. И если клиенту требуется не очень большая сумма денег на малый срок, то МФО могут оказаться в приоритете.
• Что касается расчета ПДН, то как МФО, так и крупным банкам еще предстоит научиться его правильно определять и использовать полученные данные. Возможно, банковские организации ввиду более широких IT-возможностей и значительных финансовых ресурсов, быстрее адаптируются к этому нововведению. Но, как показал 2019 г., глобальных изменений в работу МФО данная реформа не должна внести.
• В плане инвестирования специалисты прогнозируют поступления от юридических лиц, собственников и банков.

Главный редактор портала Займ.me, Алексей Монетин, уверен, что интерес российских граждан к быстрым займам через МФО не пропадет, поскольку к такому решению при острой необходимости в деньгах люди уже привыкли даже в Москве. К тому же, в условиях, когда Центробанк пытается максимально защитить их интересы, ограничить действия коллекторов, повлиять на снижение процентной ставки и т.п., доверие к рынку микрофинансирования должно возрасти.

Читайте также: